Tojesenzace.cz

Tak trochu bulvární web nejen o českých celebritách, ale i o všech radostech, které život nabízí – lásce, jídle či cestování!

Ze života

Uhádnete, ve kterém kraji si lidé půjčují nejvíce?

Napadlo vás někdy zajímat se o styl života v různých krajích České republiky? Přestože jsme malou republikou, i na tak malém území se najdou docela velké rozdíly: v nářečí, ve stylu stavění domů, v tradičním odívání nebo zpracování surovin, dokonce i v kuchyni. To samé však platí i v přístupu k půjčovaným penězům. Jsou kraje, kde lidé dluží velmi málo, ale i kraje, kde je zadlužení obyvatel až neuvěřitelně velké.

Rozdělme si půjčky na dlouhodobé a krátkodobé
V oblasti spotřebitelského úvěru jsou dvě hlavní kategorie půjček, jejichž vlastnosti a možnost využití se diametrálně odlišují. Jde o půjčky na bydlení se zástavou nemovitosti (hypotéky a úvěry ze stavebního spoření), kterým se pro potřebu jejich evidence v dlužnických registrech zjednodušeně říká „dlouhodobé půjčky“ nebo „dlouhodobé půjčky na bydlení“. Druhou kategorií jsou neúčelové půjčky na cokoliv, které bývají nazývány půjčkami krátkodobými či jako „krátkodobé půjčky na spotřebu“.

Data pro následující přehled o zadlužení obyvatel v krajích ČR jsme čerpali z dlužnických registrů BRKI a NRKI, dále z Českého statistického úřadu. Dluh obyvatel bude přepočten na počet obyvatel v každém kraji, budeme proto porovnávat průměrné zadlužení mezi kraji ČR. Konkrétní čísla uvádíme v následující tabulce:

Tabulka: Obyvatelé krajů ČR a jejich absolutní a průměrné zadlužení v dlouhodobých a krátkodobých půjčkách, stav ke konci 1. čtvrtletí 2022

Kraj Počet obyvatel k 1.1.2022 Celkový objem dlouhodobého dluhu, v mld. Kč Celkový objem krátkodobého dluhu, v mld. Kč Dlouhodobý dluh na obyvatele kraje v Kč Krátkodobý dluh na obyvatele kraje v Kč
Praha 1 275 406 500,3 55,8 392 267 43 751
Středočeský 1 386 824 401,5 70,5 289 510 50 836
Jihočeský 637 047 130,4 33,1 204 694 51 958
Plzeňský 578 707 124,6 27,5 215 308 47 520
Karlovarský 283 210 48,5 17,5 171 251 61 792
Ústecký 798 898 115 44,1 143 948 55 201
Liberecký 437 570 92,2 23,6 210 709 53 934
Královéhradecký 542 583 127,7 27,7 235 356 51 052
Pardubický 514 518 104,8 20,9 203 686 40 621
Vysočina 504 025 87,3 20,7 173 206 41 069
Jihomoravský 1 184 568 311,8 52,8 263 218 44 573
Olomoucký 622 930 136,5 28,2 219 126 45 270
Zlínský 572 432 113,3 23 197 927 40 179
Moravskoslezský 1 177 989 205,4 57,6 174 365 48 897

Zdroje: Barometr úvěrového trhu, Český statistický úřad, vlastní zpracování.

Průměrné zadlužení obyvatel krajů v dlouhodobých půjčkách na bydlení
Asi bez překvapení jsou čísla ve sloupci tabulky věnovaném hypotékám a úvěrům ze stavebního spoření. Bydlení je nejdražší v Praze, proto i úvěry na bydlení vycházejí na jednoho občana Prahy jako nejvyšší v republice. Na druhém místě je zadlužení Středočechů, protože i zde se bydlení šplhá cenově dost vysoko. Na třetím místě je, také bez překvapení, kraj jihomoravský, neboť v Brně a okolí dosahují ceny bydlení jedněch z nejvyšších v České republice.

Dodejme, že zadlužení obyvatelstva pro potřeby bydlení je považování za „zdravý dluh“. To sice neznamená, že nemůže vyvolat žádné problémy se splácením, ale jde o problémy poměrně snadno řešitelné, zejména díky zastavení nemovitosti, na niž byl úvěr čerpán.

Průměrné zadlužení obyvatel krajů v krátkodobých půjčkách na spotřebu
Krátkodobé půjčky jsou všechny ostatní. Patří sem půjčka na auto, půjčka do výplaty nebo půjčka na účet. Také kreditní karta, kontokorent či revolving, nákupy na splátky, leasing apod. Jde o půjčky s vyšším rizikem, než u půjček na bydlení, ale též s většími možnostmi využití peněz.

Výsledky námi sestaveného žebříčku průměrného zadlužení přinášejí celkem překvapující výsledky: Kdo čekal, že i ve spotřebních půjčkách budou nejvíce zadlužení Pražané, ten se hodně mýlil. Obyvatelé Prahy totiž patří k lidem s téměř nejnižším dluhem v krátkodobých úvěrech. Ta nejvyšší čísla najdeme v kraji Karlovarském, na druhém místě je kraj Ústecký a na třetím kraj Liberecký.

Přestože tyto kraje patří k oblastem s poměrně vysokými průměrnými příjmy, mají zde lidé největší problémy se splácením svých dluhů. Čím to je? Situace může být vyvolána dlouhodobým nedodržováním zásad bezpečného zadlužování, a to jak na straně spotřebitelů, tak zejména na straně poskytovatelů, kteří úvěr schválí i při horší úvěruschopnosti žadatele.

Pravidla zodpovědného zadlužování
Připomeňme si základní pravidla zodpovědného zadlužování, která každého chrání před pádem do dluhové pasti. Pokud si plánujete půjčit, je nutné vždycky zvážit:

  • opravdovou potřebu půjčky – není půjčka zbytečná? Opravdu se bez ní neobejdete?
  • hodnotu kupované věci v porovnání s náklady na půjčku – má smysl se zadlužit pro pořízení dané věci? Nepřeplatíte náhodou její životnost?
  • cenu půjčky – berete si tu nejvýhodnější půjčku na trhu? Nemá smysl se zadlužovat za drahé peníze. Některé úvěry jsou dokonce k mání zdarma (s RPSN 0 %). Pro rychlou orientaci v cenách českých půjček využijte online srovnávač Bezvamoney.cz
  • schopnost splácet – máte zdroje, z nichž budete pravidelně půjčku splácet? Zbývá vám z výplaty dost peněz na úhradu splátky a ještě i na nečekané výdaje?
  • porozumění úvěrové smlouvě – pokud už jste si vybrali a o půjčku zažádali, vždycky si pečlivě pročtěte smlouvu o spotřebitelském úvěru. Jakmile čemukoliv nerozumíte, žádejte vysvětlení – nejlépe písemné.

Foto: archiv

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *