Půjčka pro každého: Jaká jsou její specifika a jak se nenechat napálit?

Půjčky pro každého jsou druhem nebankovních úvěrů dostupných i žadatelům s horší bonitou. Vyznačují se rychlým vyřízením, vysokou pravděpodobností schválení a širokou nabídkou. Nikdy byste k nim však neměli přistupovat lehkomyslně, přestože dostupnost těchto úvěrů k tomu může svádět. Přinášíme vám o půjčkách pro každého vše důležité.

Co je půjčka pro každého a jak se liší od dalších úvěrů
„Půjčka pro každého je ve skutečnosti jen marketingovým lákadlem. Všichni licencovaní poskytovatelé půjček musejí posuzovat bonitu žadatele. A musejí zamítnout ty zájemce o půjčku, jejichž úvěruschopnost nedosahuje alespoň minimálních hranic. Nicméně: pod půjčkou pro každého si představte takový úvěr, kde se bonita posuzuje jinak, než jsme zvyklí u bank,“ upřesňuje Petr Jermář, specialista na finance Banky.cz.

Jak dlouho trvá půjčka pro každého?
Délka splácení tohoto druhu půjčky není nijak standardizovaná. Vzhledem k tomu, že jde o půjčky s nižší vyžadovanou bonitou klienta a obecně i pro zájemce s nižšími příjmy, na nijak dlouhou dobu se neposkytují. Nejčastěji na jeden měsíc, výjimečně déle. Málokdy se ale tu setkáte s půjčkou s delším trváním než jeden rok.

Jak vybrat nejlepší půjčku pro každého
U půjčky pro každého byste měli vybírat se zvýšenou obezřetností. Pozornost věnujte zejména následujícím parametrům:

• úroková míra –  u půjček pro každého může být vysoká, proto je důležité porovnávat s dalšími půjčkami. Nejlépe pro tento účel využijete online srovnání půjček.
• poplatky – úrok není jedinou cenou půjčky. Pamatujte i na poplatky, jako je poplatek za vyřízení půjčky, za poskytnutí peněz, poplatek za správu úvěru nebo za předčasné splacení
• RPSN – úroky a poplatky musejí licencovaní poskytovatelé sečíst do celkového ukazatele ceny půjčky, a tím je RPSN
• doba splatnosti – vybírejte jen z těch půjček, jejichž doba splatnosti se dá přizpůsobit vašim možnostem. Nejčastější chybou, která vede k předlužení, jsou příliš vysoké splátky a obrovský poplatek za jejich snížení nebo odklad
• poplatek za změnu splátky – předčasné splacení i odklad splátky by měly být spojeny jen se symbolickým poplatkem, nejlépe však zdarma.

Nejčastější druhy půjček pro každého
Vzhledem k celkové šíři pojmu „půjčka pro každého“ se sem dá zařadit mnoho typů nebankovních úvěrů. I názvy dalších úvěrů z kategorie „půjček pro každého“ naznačí, že získání úvěru bude vcelku snadné, bez zvýšených nároků na bonitu:

• online půjčka
• rychlá půjčka
• půjčka pro každého bez registru
• půjčka bez doložení příjmu
• půjčka online ihned
• půjčka pro nezaměstnané
• půjčka bez ručitele
• půjčka na směnku
• půjčka od soukromníka
• půjčka pro studenty
• půjčka pro důchodce
• půjčka na mateřské
• půjčka bez práce
• nebankovní půjčka.

Kdy dát přednost půjčce pro každého?
Kdykoliv potřebujete půjčit, lze sáhnout po půjčce pro každého. Ale přednost byste jí měli dát jen v opravdu těžké finanční situaci, o níž jste si jistí, že nepotrvá příliš dlouho. Jinými slovy: půjčka pro každého je až krajním řešením.

„Důkladně zvažte všechny podmínky půjčky a následky zadlužení v tom režimu, jaký se chystáte podepsat u úvěrové smlouvy. Pozor na půjčky od soukromníka a půjčky na směnku. Těm se důsledně vyhýbejte. Postrádají licenci ČNB a zákonnou úpravu, takže si věřitelé těchto půjček (poskytovatelé) mohou dělat téměř, co se jim zamane. Včetně zabudování kliček a nekalých praktik do úvěrové smlouvy. Jakmile ji podepíšete, není cesty zpět,“ varuje Petr Jermář z Banky.cz.

Jaké jsou podmínky pro získání půjčky pro každého
Podmínky získání tohoto druhu půjčky jsou velmi mírné. I proto se v názvu objevuje přídomek „pro každého“. Zatímco bankovní úvěry vyhoví jen lidem s dostatečnými příjmy a „zdravými“ výdaji, u půjček pro každého je tomu jinak.

„Zatímco banky berou v potaz především příjmy, výdaje, úspory a stabilitu příjmu, některé z nebankovních společností umějí bonitu hodnotit mnohem komplexněji. Zahrnují do ní i hlubší analýzy, jako je celková digitální stopa žadatele, jeho aktuální majetek, postoj k závazkům, sociální profil aj. Díky tomu mohou vyhovět širší skupině žadatelů, než to dnes dokáží banky,“ vysvětluje Libor Vojta Ostatek, úvěrový expert společnosti Broker Trust, typický rozdíl mezi bankou a nebankovní společností v přístupu k bonitě klienta

Kolik stojí půjčka pro každého?
Levné tyto úvěry rozhodně nejsou. Na trhu patří naopak k těm nejdražším. Poskytovatelé si cenou půjčky kompenzují nejen zvýšené riziko, ale i vyšší výdaje na komplexnější posuzování bonity zájemce o úvěr. Jedinou výjimkou mohou být testovací první půjčky zdarma. U nich je RPSN opravdu 0 %.

Jak na správné nastavení splátek?
Splátky mají jediné správné nastavení: takové, které s jistotou zvládnete hradit po celou dobu trvání závazku. Pokud by šlo o půjčku na jediný měsíc, souhlaste jen s takovou částkou, kterou zvládnete z dalšího příjmu vrátit, včetně vypočteného navýšení.

Regulace v oblasti půjček pro každého
Půjčky pro každého můžeme rozdělit do dvou velkých skupin. Na půjčky licencované, od prověřených poskytovatelů. A na půjčky od lichvářů, kteří licenci postrádají. V našem online srovnávači půjček se setkáte vždy jen s licencovanými nebankovními společnostmi, které při poskytování úvěrů musejí dodržovat pravidla stejného zákona jako banky.

Bankovní versus nebankovní půjčky pro každého
Banky rozhodně neposkytují půjčky pro každého. Banky mají jiný obchodní model než nebankovní společnosti. I proto pokrývají banky a nebankovky každá jinou část úvěrového trhu.

„Jestliže potřebujete úvěr se snadným vyřízením a bez zvýšených nároků na pravidelný příjem, úspory a stabilitu zaměstnání, obrátit se musíte na nebankovní poskytovatele. Dbejte ovšem na jejich licenci a prověření jak ze strany ČNB, tak i našimi odborníky. Do našeho srovnávače totiž půjčky od pochybných poskytovatelů nikdy nepouštíme,“ uzavírá Petr Jermář z Banky.cz.

Foto: archiv