Půjčka od soukromé osoby vyžaduje vždy velkou opatrnost. Smysl dává jen v rámci rodiny

Půjčka od soukromé osoby, ale též půjčka od soukromého investora. Oba názvy půjčky říkají, že nejde o úvěr od banky, ale ani od licencované nebankovní společnosti. Už tento samotný fakt by ve vás měl vzbudit zvýšenou opatrnost. Může se půjčka od soukromníka vyplatit? A co si vyžádá za svou často dost velkou shovívavost ohledně nižší bonity a příjmů?

„Půjčka od soukromníka má spoustu podob. Ale po právní stránce se vždycky bude jednat o peněžitou zápůjčku, kterou jen velmi zevrubně tvaruje Občanský zákoník. Jde proto o způsob výpůjčky peněz mezi dvěma fyzickými osobami, při kterém se smí do smlouvy zakomponovat vše, co zákon přímo nezakazuje. A ten nezakazuje téměř nic. Půjčka od soukromé osoby se proto hodí jen v případě, že tím, kdo půjčuje, je váš známý nebo rodinný příslušník, a že jste si sjednali smlouvu bez kliček,“ napovídá jediné správné řešení v této oblasti Petr Jermář, specialista na finance Banky.cz.

Specifika půjčky od soukromé osoby
Trvání půjčky od soukromé osoby není nijak omezeno, nedá se hovořit o typické době splatnosti. Půjčku od soukromé osoby byste nikdy na volném trhu s úvěry vybírat neměli. Povětšinou jde o lichvářské půjčky s mnoha nekalými praktikami, nad kterými ovšem nikdo nebdí (zákon to nevyžaduje). Nejlépe uděláte, když se jim zdaleka vyhnete, a jediná soukromá osoba, od které si kdy vypůjčíte, bude někdo z vaší rodiny nebo přátel.

Nejčastější druhy půjček od soukromé osoby:

• půjčka od soukromé osoby
• půjčka od soukromníka
• soukromé půjčky
• půjčka od lichváře
• půjčka na směnku od soukromé osoby
• půjčka od soukromé osoby ihned
• půjčky pro dlužníky s exekucí v hotovosti
• půjčky v insolvenci v hotovosti
• půjčky pro problémové klienty bez zástavy
• soukromé půjčky bez zajištění

Kdy dát přednost půjčce od soukromé osoby?
Nabídku na půjčku od soukromé osoby se vyplatí přijmout jen od vašich známých či příbuzných, a zároveň bez komplikované smlouvy. „Smlouvu sepište vždy, ale stačí jen jednoduchá ujednání o částce půjčky, o úroku, výši splátek a celkové částce, kterou budete mít povinnost do ujednaného data zaplatit. Víc netřeba,“ radí Petr Jermář z Banky.cz.

Jaké jsou podmínky pro získání půjčky od soukromé osoby
Komerční půjčky od soukromých osob mají jen minimální podmínky získání. Často tolerují nízký příjem, záznamy v registrech, celkově nízkou bonitu. Lichváři, kteří tyhle půjčky poskytují, si totiž umějí návratnost své investice „zajistit“ jinak.

Kolik stojí půjčka od soukromé osoby?
Počítejte s vysokými cenami jak na úrocích, tak i na poplatcích. Další důvod, proč se komerčním půjčkám od soukromníků vyhýbat. Přednost dejte licencovaným spotřebitelským úvěrům. Jsou levnější, a hlavně bezpečnější. Splátky si, i na půjčce od příbuzného, nastavte tak, abyste je bez potíží zvládli odesílat.

 Regulace v oblasti půjček od soukromé osoby
Petr Jermář z portálu Banky.cz, vysvětluje, že: „Na půjčky od soukromých osob se nevztahuje žádná regulace. Nejde o spotřebitelský úvěr, a proto zde nedohlíží ČNB, ale ani Česká obchodní inspekce. Jedná se o běžnou smlouvu mezi dvěma soukromými subjekty, do níž nebude stát nijak podrobně zasahovat. Jedinou regulací je tu samotná smlouva, na níž jste se s věřitelem dohodli. A pokud v ní bude zástava, notářský zápis nebo směnka, nebude se jednat o protiprávní ustanovení a nepůjde smlouvu napadnout u finančního arbitra. Leda u soudu, například pro nemravný úrok nebo pro podezření na lichvu.“

Bankovní versus nebankovní půjčky od soukromé osoby
Od soukromé osoby se bankovní půjčka samozřejmě získat nedá. Banka není soukromou osobou, nýbrž osobou právnickou: firmou, která je zároveň držitelem bankovní licence. Od soukromého investora lze získat jen nebankovní půjčku. A ta navíc ani nebude spotřebitelským úvěrem.

„Na závěr znovu opakuji, že komerční půjčky od soukromých investorů, s nimiž se setkáte na internetu a které vám internetové vyhledávače zobrazí mezi prvními, jsou často nabídkami lichvářskými, daleko za hranou úvěrové legislativy. Jediná půjčka od soukromé osoby, která dává smysl, je půjčka od příbuzného nebo známého, zkrátka finanční výpomoc z vašeho blízkého okolí. Jestliže v okolí nikoho takového nemáte, obraťte se na některou z licencovaných nebankovních společností, které nabídnou bezpečný spotřebitelský úvěr bez podvodu,“ uzavírá Petr Jermář z Banky.cz.

Foto: archiv